Вот что действительно важно: МТС Банк вновь снизил ипотечные ставки — до 21,7% годовых. Это не просто очередная корректировка. Это третье снижение за год, и оно пришло в момент, когда многие семьи в России откладывают покупку жилья из-за высоких платежей. Объявление последовало 29 сентября 2025 года, и уже на следующий день в офисах банка в Москве выстроились очереди — не для получения кредита, а для консультаций. Люди, которые годами ждали подходящего момента, вдруг поняли: может, пора действовать.
Что изменилось на самом деле?
Снижение в среднем на 1,1 процентного пункта — это не просто цифра на экране. Для заемщика, берущего 30 млн рублей на 25 лет, это значит экономию в 1,2 миллиона рублей за весь срок кредита. Минимальная ставка в 21,7% доступна только при одном условии: вы — зарплатный клиент МТС Банка, вы страховали и жизнь, и квартиру, и купили жильё на первичном или вторичном рынке. Без этих условий — ставка поднимается до 22,2%. Не так уж и много, но для многих — разница между «да» и «нет».
Для тех, кто ищет коммерческую недвижимость — магазин в подвале, офис на первом этаже — ставка остаётся выше: от 23,8%. А вот рефинансирование стало выгоднее: теперь можно снизить ставку с 23,9% до 22,2%. Это особенно важно для тех, кто взял ипотеку в 2023–2024 годах, когда ставки были в районе 27–29%. Многие из них сейчас думают: а не перекредитоваться ли?
Семейная ипотека — исключение, которое подтверждает правило
Здесь всё иначе. Программа «Семейная ипотека» — это почти субсидия. Ставка варьируется от 8,22% до 16,8% — в зависимости от региона и суммы кредита. В некоторых субъектах РФ, где цены на жильё ниже, а господдержка выше, ставка упала до 8,22%. Это почти в три раза ниже, чем у обычных программ. Но есть подвох: максимальная сумма — всего 30 млн рублей. То есть для Москвы, Санкт-Петербурга или Краснодара это может покрыть лишь половину стоимости однокомнатной квартиры. Тем не менее — для семей с детьми, особенно в регионах, это может стать спасением.
Почему банк делает это сейчас?
МТС Банк — это не просто банк. Это дочерняя структура ПАО «МТС», телекоммуникационного гиганта, у которого 80 миллионов клиентов. У них есть данные: кто платит за мобильную связь, кто смотрит ТВ, кто покупает услуги в приложении. Теперь они используют это, чтобы предлагать кредиты точечно — тем, кто платит зарплату на карту МТС Банка, кто уже доверяет их экосистеме. Снижение ставок — не жертва, а стратегия: привлечь больше клиентов, удержать их, заставить использовать больше продуктов. Ставка по накопительному счёту поднялась до 22% в апреле — и это тоже не случайность. Люди кладут деньги в банк, чтобы потом взять кредит. Цикл замкнулся.
Интересно, что в августе 2025 года ставки уже снижались — с 23,9% до 22,9%. А до этого, в начале года, падение было ещё большим — на 3,1 пункта. То есть за девять месяцев МТС Банк снизил ставки на 4,2 процентных пункта. Это больше, чем у большинства крупных банков. Даже Сбербанк, который традиционно задаёт тон рынку, пока не пошёл так далеко.
Что дальше?
13 ноября 2025 года МТС Банк обнародует финансовые результаты за три квартала по МСФО. Там будут цифры: сколько новых ипотечных договоров заключено, как изменился портфель, какова просрочка. Если показатели хорошие — можно ожидать ещё одного снижения в декабре. Если нет — возможно, заморозка. Но даже без этого: рынок меняется. Пока семьи боятся брать кредиты, банки вынуждены идти навстречу. Это не кризис. Это переосмысление. Ипотека больше не просто «кредит на квартиру». Это инструмент социальной стабильности.
Кто выигрывает, а кто проигрывает?
Выигрывают те, кто уже зарплатный клиент МТС Банка и готов застраховать жизнь. Выигрывают семьи с детьми — особенно в регионах. Проигрывают те, кто не работает официально, кто не хочет страховать жильё, кто ищет кредит под залог недвижимости без зарплатного проекта. И проигрывает рынок, если снижения будут только у одного игрока — это создаёт дисбаланс. Конкуренция должна быть. А пока — МТС Банк действует как первопроходец. И другие банки, скорее всего, последуют. Просто позже.
Что нужно знать перед подачей заявки?
- Ставка 21,7% — не базовая, а для зарплатных клиентов с страховкой
- Максимальная сумма — 50 млн рублей для большинства программ
- Срок — до 30 лет, но чем дольше, тем больше переплата
- «Семейная ипотека» — до 30 млн, но только с детьми и в регионах
- Коммерческая ипотека — дороже, но доступна для бизнеса
Frequently Asked Questions
Какие условия нужно выполнить, чтобы получить ставку 21,7%?
Чтобы получить минимальную ставку в 21,7%, вы должны быть зарплатным клиентом МТС Банка, застраховать как свою жизнь, так и недвижимость, и приобрести жильё на первичном или вторичном рынке. Без хотя бы одного из этих условий ставка вырастет до 22,2% и выше. Даже если вы готовы внести 30% первоначального взноса — без страховки и зарплатного проекта льгота не действует.
Почему ставки в «Семейной ипотеке» такие разные — от 8,22% до 16,8%?
Разница обусловлена региональной политикой и суммой кредита. В субъектах с низкими ценами на жильё и высокой господдержкой (например, в Татарстане или Башкортостане) ставка может упасть до 8,22%. Но если вы берёте кредит на 30 млн рублей в Москве, где цены выше, банк увеличивает ставку до 16,8%. Это компенсация рисков и ограничение по сумме — 30 млн рублей — не позволяет банку давать слишком низкие ставки в дорогих регионах.
Стоит ли рефинансировать ипотеку в МТС Банке, если я беру кредит в другом банке?
Если ваша текущая ставка выше 22,5%, то да — это выгодно. МТС Банк позволяет рефинансировать кредиты из любого банка, включая те, что оформлены до 2023 года. При этом вы можете получить до 50 млн рублей и продлить срок до 30 лет. Главное — не забыть оформить страховку и проверить, есть ли у вас зарплатный проект. Без него ставка будет на 0,5% выше.
Почему МТС Банк снижает ставки, а Сбербанк — нет?
МТС Банк — это не традиционный банк, а часть телекоммуникационной экосистемы. У него есть доступ к данным о доходах клиентов через зарплатные проекты, и он может снижать риски за счёт точечной сегментации. Сбербанк, напротив, работает с широким кругом заемщиков и пока не готов рисковать прибылью ради привлечения клиентов. МТС действует как «цифровой» игрок — быстро, гибко, агрессивно.
Что изменится после публикации финансовых результатов 13 ноября?
Если в отчёте по МСФО будет показан рост портфеля ипотечных кредитов на 15%+ и снижение просрочки — это значит, что снижения ставок сработали. Тогда в декабре можно ожидать ещё одного шага: возможно, ставка по «Новостройке» опустится до 21,2%. Если же показатели слабые — банк может заморозить снижения до 2026 года. Решение будет зависеть от того, насколько активно клиенты используют новые условия.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
Нет. Все программы МТС Банка требуют минимум 20,1% первоначального взноса — даже для семей с детьми. Исключения не предусмотрены. Это жёсткое правило, которое банк ввёл после роста рисков в 2023–2024 годах. Если у вас нет такой суммы, стоит подумать о накопительном счёте: ставка по нему сейчас 22% годовых — это почти как депозит, но с возможностью использовать средства на первый взнос.
